Важно: это не тотальная блокировка всех подряд. Изменение касается только тех, кто попал в перечень Росфинмониторинга из-за связи с экстремизмом или терроризмом. Обычным клиентам беспокоиться не о чем.
Кого коснулось, а кого нет
Под новые сроки попадают две категории: лица из перечня причастных к экстремизму или терроризму, а также те, в отношении кого принято отдельное решение о заморозке имущества.
Обычный вкладчик или владелец карты может спать спокойно. 14 июня не привело к автоматической блокировке его счетов. Никакой массовой заморозки нет. Не путайте эту меру с отказом в подозрительной операции по внутреннему контролю банка или с антифрод-ограничениями — это совершенно разные ситуации.
Кто должен соблюдать требования
Новые правила распространяются не только на банковский сектор. В перечень организаций, обязанных применять сокращенные сроки, входят также профессиональные игроки фондового рынка, страховщики и лизинговые фирмы, ломбарды и платежные операторы, а также почтовые службы при осуществлении денежных переводов. По сути, речь идет обо всех структурах, которые подпадают под действие антиотмывочного законодательства.
Для банков это означает одно: придется перенастроить внутренние регламенты таким образом, чтобы любая информация из «черного списка» или решение о заморозке обрабатывались максимум за сутки. Для рядового клиента последствия очевидны: если его данные вдруг окажутся в перечне, банк среагирует молниеносно и без какого-либо предварительного согласования с владельцем счета.
Новые обязанности банков при розыске граждан
Помимо ужесточения сроков, у финансовых организаций появилась еще одна дополнительная функция. Теперь они обязаны приостанавливать отдельные операции по счетам клиентов, которые официально числятся в розыске. Такие ограничения действуют вплоть до момента завершения розыскных мероприятий.
Впрочем, даже в ситуации заморозки средств не все деньги становятся полностью недоступными. Законодатель сделал несколько исключений. Например, человеку разрешается расходовать ежемесячное гуманитарное пособие в пределах установленных лимитов. Кроме того, действуют особые послабления для социальных платежей, обязательных сборов и операций, необходимых для поддержания жизнедеятельности.
Чем заморозка по перечню отличается от привычной блокировки
В обыденном сознании клиентов банков «блокировкой по 115-ФЗ» называют практически любую ситуацию, когда финансовая организация вдруг отказывается проводить платеж или переводить деньги. Однако на деле это чаще всего обычный отказ, вызванный подозрениями службы безопасности банка. И поводы для таких подозрений бывают самыми разными.
Скажем, операция выглядит нетипичной для конкретного клиента или его бизнеса. Или сумма перевода не соответствует заявленному виду деятельности. Бывает, что банк настораживают транзитные схемы, когда деньги проходят через несколько счетов за короткое время, дробление крупных сумм на множество мелких платежей, необычно большие объемы наличных денег в обороте либо полное отсутствие понятного экономического смысла в проводимых операциях.
Важно понимать: все перечисленные ситуации не имеют ровно никакого отношения к перечню Росфинмониторинга. Это внутренние риски, которые банк оценивает самостоятельно в рамках своих стандартных процедур финансового мониторинга. Поэтому новое правило о сокращении срока до 24 часов вовсе не означает, что любой конфликт или недопонимание с банком теперь разрешится в течение суток. Для стандартных подозрительных операций продолжают действовать прежние механизмы: банк по-прежнему вправе запросить пояснительные документы, приостановить платеж на время проверки или даже отказать в обслуживании. И руководствуется он при этом собственными внутренними регламентами, а вовсе не жесткими сроками из антиотмывочного закона.
Что предпринять, если банк ограничил операции
Действовать нужно спокойно, без паники, но последовательно. Оптимальный алгоритм выглядит так.
- Первое и самое важное — выяснить точную причину. Обратитесь в банк и получите внятный ответ: вам отказали в конкретной операции, запросили пояснительные документы, ограничили доступ к дистанционному обслуживанию или применили заморозку именно по перечню Росфинмониторинга. От этого зависит вся дальнейшая стратегия.
- Второй шаг — запросите у банка официальный перечень документов и сведений, которые необходимы для проверки.
- Третий этап — сбор подтверждающих бумаг. Вам понадобятся договоры, счета на оплату, акты выполненных работ или оказанных услуг, товарные накладные, платежные поручения, налоговая и бухгалтерская отчетность, а также письменные пояснения по контрагентам. Всё это должно доказывать реальный экономический смысл операций.
- Четвертое — направьте собранный пакет документов в банк через официальный канал связи (личный кабинет, корпоративная почта, специальный сервис) и обязательно сохраните подтверждение отправки. Пятое — если банк не изменил свое решение, обжалуйте отказ. Сначала повторно обратитесь в сам банк, а при отсутствии результата — в Межведомственную комиссию при Банке России, которая как раз занимается такими спорами.
Отдельно стоит сказать о физических лицах. Если ограничение операций связано не с 115-ФЗ, а с подозрением на мошеннические действия (например, банк считает, что мошенники пытаются украсть деньги), порядок действий будет иным. В частности, если реквизиты получателя попали в специальную базу Банка России о переводах без добровольного согласия клиента, потребуется использовать отдельный механизм исключения сведений из этой базы.
При заморозке счета по решению Росфинмониторинга важно знать, что не все средства становятся полностью недоступными. Закон разрешает проводить критически важные операции: уплату налогов и сборов, выплату заработной платы сотрудникам, перечисление алиментов, а также исполнение требований судебных приставов. Правда, банк может запросить подтверждающие документы по каждой такой операции.
Самые важные выводы
С 14 июня 2026 года срок для заморозки средств по предписанию Росфинмониторинга сократился с одного рабочего дня до 24 календарных часов. Это значит, что выходные и праздничные дни больше не дают отсрочку — часики тикают непрерывно, даже в новогоднюю ночь.
Однако волна паники, поднявшаяся вокруг «массовой блокировки счетов», не имеет под собой реальных оснований. Изменения касаются исключительно лиц, включенных в специальные перечни в связи с экстремизмом или терроризмом. Добросовестные клиенты, не имеющие никакого отношения к таким спискам, могут продолжать пользоваться своими счетами в обычном режиме. Новые правила их не затрагивают. Если у вас остались вопросы, то обязательно обратитесь к юристу за разъяснениями.
