С 20 августа 2025 года в России вступают в силу новые правила контроля за сделками с драгоценными металлами и ювелирными изделиями. Поправки в Федеральный закон №115-ФЗ («О противодействии легализации преступных доходов») расширяют перечень операций, которые банки обязаны проверять на предмет возможного отмывания денег или финансирования незаконной деятельности. Теперь под пристальным вниманием Росфинмониторинга окажутся не только крупные денежные переводы, но и сделки с золотыми слитками, инвестиционными монетами и даже ювелирным ломом.
Зачем ужесточают контроль?
Государство последовательно усиливает надзор за оборотом драгоценных металлов, поскольку они остаются одним из популярных инструментов для вывода средств в «тень». В отличие от наличных денег, слитки и монеты сложнее отследить, а их реальная стоимость может существенно отличаться от номинала. По данным Центробанка, объем операций с драгметаллами в банковском секторе за последние три года вырос почти вдвое, что повышает риски использования этого рынка для незаконных схем.
Новые меры направлены на:
- Борьбу с отмыванием преступных доходов — драгметаллы часто используются для легализации средств, полученных коррупционным путем или через теневой бизнес.
- Противодействие финансированию терроризма — неконтролируемые сделки с золотом и платиной могут служить каналом для перевода денег запрещенным организациям.
- Снижение объема неучтенных операций — до сих пор многие сделки с ювелирными изделиями и ломом проходили мимо официального контроля.
Согласно новым правилам, банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о следующих операциях:
- Сделки юридических лиц и ИП. Под контроль попадают все операции по зачислению и списанию средств со счетов компаний, занимающихся куплей-продажей драгоценных металлов, камней или ювелирных изделий. Если фирма внезапно переводит крупную сумму перед покупкой партии золота или получает платеж за «услуги», не связанные с ее основной деятельностью, это вызовет вопросы у финансового мониторинга.
- Покупка и продажа металлов физлицами. Раньше банки не всегда отслеживали сделки, когда частное лицо покупало у них золотые слитки или монеты. Теперь такие операции, особенно если они превышают 1 млн рублей, автоматически попадают в зону повышенного внимания. Это касается не только наличных расчетов, но и безналичных переводов.
- Операции со слитками. Юрлица и ИП, торгующие слитками, теперь обязаны раскрывать источники средств при их покупке. Например, если компания внезапно закупает крупную партию золота без четкого объяснения происхождения денег, банк может заблокировать сделку до выяснения обстоятельств.
Что исключили из-под контроля?
Параллельно с ужесточением правил власти убрали из списка подконтрольных операций два пункта:
- Взнос наличных в уставный капитал — если раньше внесение физлицом 1 млн рублей и более требовало дополнительных проверок, теперь это правило отменено.
- Получение наличных по чекам от нерезидентов — ранее такие операции также подпадали под контроль, но с 20 августа они исключены из мониторинга.
Эти изменения связаны с тем, что данные схемы редко использовались для отмывания денег, зато создавали излишнюю бюрократическую нагрузку на бизнес.
Какие последствия ждут участников рынка?
Финансовым организациям придется модернизировать системы мониторинга, чтобы оперативно выявлять подозрительные сделки. Банки, которые не будут выполнять новые требования, рискуют получить штрафы от ЦБ.
Юрлицам и ИП необходимо быть готовыми к дополнительным запросам со стороны банков. Придется тщательнее документировать происхождение средств и обосновывать экономическую цель сделок. Если не знаете, как это сделать правильно, просто обратитесь к юристу: он поможет оформить документы.
Физические лица, покупающие золотые слитки или монеты как средство сбережения, теперь могут столкнуться с вопросами о источнике денег. Особенно если операция превышает 1 млн рублей.
Как адаптироваться к новым требованиям?
Для юридических лиц ключевым аспектом подготовки станет комплексный анализ финансовой деятельности. Необходимо тщательно проверить все денежные потоки, уделяя особое внимание нестандартным операциям, которые могут вызвать вопросы у регуляторов. Целесообразно установить партнерские отношения с кредитными организациями, обладающими специализацией в операциях с драгоценными металлами, что обеспечит более профессиональное сопровождение сделок. Особое внимание следует уделить документальному сопровождению: все коммерческие операции должны подтверждаться полным пакетом документов, включая контракты, товарные накладные и сертификаты соответствия.
Физическим лицам, планирующим инвестиции в драгоценные металлы, рекомендуется пересмотреть свои финансовые стратегии. Оптимальным решением станет отказ от значительных наличных платежей в пользу безналичных расчетов, что обеспечит прозрачность операций. Все совершенные сделки важно фиксировать документально — сохранять кассовые чеки, договоры и другие подтверждающие документы. Особое значение приобретает готовность предоставить обоснование происхождения средств при совершении операций на сумму, превышающую один миллион рублей, что соответствует требованиям финансового мониторинга.
Новые правила не означают запрета на инвестиции в драгметаллы — они лишь делают этот рынок более прозрачным. Для честных участников изменений почти не будет, а вот недобросовестные игроки лишатся возможности использовать золото и ювелирные изделия для незаконных схем. Главное — заранее подготовиться к усиленному контролю и вести бизнес в правовом поле.
