Сейчас все большую популярность набирает процедура банкротства физического лица. Многие ресурсы агрессивно рекламируют эту процедуру, преподнося буквально как панацею от накопившихся долгов и обязательств. В данной статье мы хотим разобрать – что же из себя представляет этот процесс, какие подводные камни существуют, и развенчаем пару мифов о ее эффективности.
Буквально на днях в средствах массовой информации прогремела новость о том, что одного популярного блогера, обвиняемого по уголовному делу за уклонение от уплаты налогов, признали банкротом. И это буквально через пару месяцев после того, как его адвокат заявил о намерении своего клиента инициировать эту процедуру. Давайте остановимся на этом поподробней и развенчаем первый миф.
Долги списываются полностью ?
Итак, процедура банкротства граждан регламентирована Федеральным Законом от 26.10.2022 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно требованиям закона, после подачи заявления о намерении признать себя банкротом судом назначается заседание, в котором проверяется обоснованность заявления должника и соответствие фактических обстоятельств нормативным требованиям. В случае, если все условия соблюдены, суд выносит определение о признании заявителя банкротом. Казалось бы, вот он, желанный результат – признание банкротом! Но не спешите радоваться, ведь есть нюанс: никакие долги с Вас не списываются, а лишь останавливаются дальнейшие начисления по уже имеющимся задолженностям, например, процентов по кредитам. Этим-то и пользуются нечистые на руку юристы, предлагающие не очень грамотным гражданам решить проблему с долгами буквально за пару месяцев через признание их банкротами. И ведь формально они не врут – заявитель действительно приобретает статус несостоятельного (банкрота), однако он не освобождается автоматически от всех долговых обязательств, как представляется некоторым обывателям.
Журналисты тоже нередко жонглируют «банкротной» терминологией в целях привлечения интереса общественности, вводя ее в заблуждение относительно реального положения дел должника, ведь на самом деле после признания гражданина банкротом всё только начинается: вводится процедура реструктуризации долга (что бывает крайне редко, поскольку большинство должников стремятся именно списать долги, а не расплатиться с кредиторами) или реализации имущества, в зависимости от обстоятельств дела. Процедуры занимаю по 6 месяцев с возможностью продления. В случае, если Вы имеете стабильный доход, арбитражный управляющий обязан будет рассмотреть возможность реструктуризации, то есть перераспределения долговых обязательств на больший срок.
Многие должники упускают это из вида, а между тем такая процедура вполне реальна, особенно если долг относительно небольшой, а доход высокий (да-да, состоятельные граждане тоже не спешат платить по долгам, даже если это не нанесет значительного ущерба их состоянию). Если же реструктуризация неприменима, вводится процедура реализации имущества. На этой стадии финансовый управляющий организует мероприятия по сбору сведений о ваших активах (имуществе, счетах и т.д.), проводит торги, где пытается реализовать его, чтобы погасить ваши обязательства перед кредиторами. И тут мы хотим развенчать второй миф.
Реализация имущества
Имущество реализуется не по рыночной, а по заниженной стоимости, поэтому не стоит уповать на то, что ваше имущество стоит дороже, чем ваши долги, что финансовый управляющий «продаст дачу, и там даже еще останется…». После реализации имущества, если количество долгов превышает его стоимость, на оставшуюся разницу и применяется процедура списания. Также не стоит забывать, что управляющий анализирует все сделки должника за 3 года, предшествующие подаче заявления о банкротстве, и, если какие-то из них покажутся подозрительными, то он обязан будет их оспорить и возвратить отчужденное имущество в конкурсную массу. Причем под эту норму подходит и совместно нажитое имущество супругов, поэтому «переписать все на жену» в данном случае не получится.
Миф о долгах
Еще один миф — о долгах, которые подлежат списанию (а освободиться можно далеко не от всех денежных обязательств). Итак, что же нельзя списать в рамках процедуры банкротства? Прежде всего, это долги по алиментам. Это обязательство выделено в отдельную категорию и списать задолженность по алиментам не выйдет не при каких обстоятельствах. Также под списания не попадут обязательства из причинения вреда жизни и здоровью. Еще одна категория долгов, которые не попадают под списание, это вновь образовавшиеся долги или текущие платежи. То есть, если во время процедуры у гражданина возникают новые обязательства, на них последствия банкротства не распространяются. Также стоит упомянуть, что должник может быть освобожден лишь от тех долгов, которые были заявлены.
Не подлежат списанию и долги, образовавшиеся в результате привлечения гражданина к субсидиарной ответственности в рамках банкротства юридического лица, которым должник управлял в качестве руководителя или иным образом влиял на принятие ключевых решений. То есть, если суд обанкротил вашу фирму, вы были признаны контролирующим должника лицом и были привлечены к субсидиарной ответственности по ее долгам, то такие долги в рамках процедуры потребительского банкротства также списаны не будут. Это, пожалуй, одно из самых популярных заблуждений недобросовестных руководителей, которые через лазейку личного банкротства пытаются уйти от долгов организации.
Миф об отсутствии последствий
Напоследок разберем миф об отсутствии последствий после прохождения процедуры банкротства: какова же реальная цена банкротства?
Во-первых, течение трех лет после завершения процедуры гражданину запрещается создавать, руководить предприятиями и становиться индивидуальным предпринимателем.
Во-вторых, в течение пяти лет необходимо сообщать банкам информацию об имеющемся судебном решении при оформлении заявки на кредит, ипотеку и так далее. А это риск или получения отказа в услуге банка (что наиболее вероятно) или получение по повышенной ставке.
В-третьих, при трудоустройстве работодатель с большой долей вероятности или откажет вам, или не сможет доверить работу, сопряженную с материальной ответственностью, несмотря на весь опыт работы и прочие заслуги.
Также вас ждут проблемы с оформлением загранпаспорта, а также получением визы (ведь для визы нужны документы, подтверждающие благосостояние гражданина).
Ну и, наконец, это удар по вашей репутации, потому как информация о признании вас банкротом будет находиться в общем доступе, и в дальнейшем потенциальные компаньоны могут сделать вывод о вашей неблагонадежности и отказаться от сотрудничества, потому как по долгам вы расплачиваться не любите. И эта информация в ресурсах остается бессрочно, поэтому в какой-то степени статус банкрота можно сравнить с судимостью, которая хотя формально и присваивается лишь на определенный срок, однако фактически как некое социальное клеймо остается с человеком навсегда.
Итак, мы постарались развенчать несколько мифов о процедуре банкротства, которая не так уж безобидна, как многие привыкли считать. А выводы делать только вам.