Оглавление
В соответствии с федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве), банкротство представляет собой процедуру, с помощью которого физическое лицо может законным образом избавиться от долгов. Если у гражданина есть существенные просрочки по кредиту, задолженности перед банками, МФО и государством, часто банкротство – это единственный выход из сложившейся ситуации.
Особенности судебного и внесудебного банкротства
Проще всего пройти процедуру во внесудебном порядке, для этого достаточно обратиться в МФЦ. Условия для этого – общая сумма задолженности должна варьироваться от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Если долг больше, придется обращаться в суд. Еще одно условие – в отношении вас уже была попытка списания долгов, однако исполнительное производство не дало результата, то есть у вас не было найдено имущества или других активов.
При сумме задолженности более 500 тыс. рублей и просрочке более 3 месяцев по всем кредитам нужно обращаться с заявлением в Арбитражный суд. В этом случае процедура будет дольше и дороже, к делу привлекается финансовый управляющий, составляется перечень кредиторов, требования которых нужно удовлетворить.
Преимущества банкротства для физических лиц
К достоинствам процедуры относится следующее:
- Только этот способ способен освободить вас от выплаты задолженностей полностью или частично на законных основаниях. Во всех других случаях вам придется платить по обязательствам, столкнуться с автоматическими списаниями с вашей банковской карты и другими ограничениями.
- На время судебного разбирательства по задолженностям перестают начисляться пени и штрафы.
- Вам не нужно самостоятельно взаимодействовать с кредиторами – это входит в обязанности арбитражного управляющего, он же будет защищать ваши интересы.
- Все действующие исполнительные производства прекращаются и приостанавливаются во время этой процедуры. Если должник будет признан банкротом, его дело считается безнадежным, поэтому приставы больше не будут списывать деньги с его счетов.
- Возможность провести процедуру в упрощенном порядке, то есть через МФЦ. Для этого потребуется минимум документов, во многих случаях граждане могут сделать это самостоятельно, без помощи юриста.
- Процедура никак не будет связана с финансовыми интересами близких родственников банкрота, они не будут платить по его обязательствам.
- Если ранее был наложен арест на недвижимое или движимое имущество в ходе исполнительного производства, теперь он снимается.
Таким образом, банкротство для физических лиц – это вполне реальный способ выбраться из сложной жизненной ситуации, не попасть в долговую яму, избавиться от многочисленных кредитов на законных основаниях.
Недостатки процедуры
Вместе с тем, у банкротства есть и минусы. Первое – публичность информации. Все данные о банкротах можно найти в Сети, к тому же при взаимодействии с сотрудниками банков вам придется уведомлять их о своем статусе. Как следствие – на кредиты и ипотеку можно не рассчитывать, большинство банков предпочитают не иметь дела с банкротами.
Еще одно ограничение – банкроту нельзя занимать должности директора или главного бухгалтера на протяжении пяти лет с момента вынесения судебного решения. Это может стать препятствием для тех, кто планировал строить карьеру и занимать руководящие должности.
В процессе процедуры банкротства все счета заявителя будут заблокированы, поэтому вы не сможете заключать крупные сделки, в том числе договоры купли-продажи.
Если за последние три года вы совершали сделки по отчуждению имущественных активов, суд может признать их недействительными. Более того, совершение таких сделок перед или во время процедуры банкротства может быть расценено как фиктивное банкротство, за которое виновному лицу грозит уголовная ответственность.
Банкротство включает в себя стадию конкурсного производства, во время которой проводятся торги. Все выявленное имущество конфискуется и продается на торгах, чтобы удовлетворить требования лиц-кредиторов.
На время судебного разбирательства в большинстве случаев суд накладывает запрет на выезд за границу. После признания банкротом этот запрет снимается.
Самый главный недостаток банкротства – высокая стоимость процедуры, что в условиях большого количества долгов становится замкнутым кругом. На процедуру уйдет не менее 50 тыс. рублей. Стоимость включает в себя оплату государственной пошлины, услуг арбитражного управляющего, а также различные дополнительные расходы. Если вы решите воспользоваться услугами юриста, сумма существенно увеличится. Несколько дешевле будет стать банкротом через МФЦ, в этом случае потребуется оплатить только пошлину, а большую часть действий вы сможете выполнить самостоятельно.
Даже если вы стали банкротом, вы не избавляетесь от обязанности выплачивать алименты и компенсации за причиненный вред здоровья – эти суммы будут списывать в любом случае.
Особенности подачи документов в арбитражный суд
Если вы решили пройти процедуру в судебном порядке, позаботьтесь о правильном составлении заявления и сборе других официальных бумаг. К ним относится следующее:
- Заявление, заполненное по установленной форме.
- Документация, которая подтверждает наличие задолженности, в том числе выписки с банковских счетов.
- Перечень лиц-кредиторов, чьи требования подлежат удовлетворению.
- Документы, которые подтверждают право собственности на имеющееся имущество.
- Справка, подтверждающая доходы, а также выплаченные налоги (получить ее можно по месту трудовой деятельности).
- Ксерокопии СНИЛС, документы, подтверждающие личность.
Таким образом, банкротство физического лица – это законный способ списать практически все задолженности и не платить по кредитам. У такого способа множество достоинств, однако имеются и недостатки, поэтому необходимо взвесить все за и против перед прохождением такой процедуры. Чтобы суд принял решение в вашу пользу, рекомендуется воспользоваться услугами юриста, который поможет подготовить заявление, собрать другие документы, доказательства вашей неплатежеспособности.